대출을 받을 때 고정금리를 택할지, 변동금리를 택할지 결정하는 문제는 언제나 어려운 선택이긴 했지만 최근에는 이에 대한 주택담보대출 예비 차주분들의 고민이 더욱 깊어졌습니다.

지난 2월 한국은행이 1년 만에 기준금리를 동결했기 때문이죠. 일반적으로 금리인상기에는 고정금리를 택하는 게 차주들에게 더 유리하고, 금리가 떨어질 때는 변동금리를 택하는 게 유리한데요.

대출금리는 이렇게 결정됩니다

먼저 간단하게 설명드리면 은행 등 금융사에서는 대출상품별로 대출 기준금리에 가산금리를 더한 뒤 우대금리를 차감하는 방식으로 차주에게 적용되는 최종 대출금리를 산정하고 있습니다.

금융사 대출금리 산정방식

최종 대출금리 = 대출 기준금리 + 가산금리 – 우대금리

가산금리는 차주의 신용등급과 담보의 종류·가치 등에 따라 달라지고, 우대금리 역시 차주의 급여이체·자동이체 등록현황, 해당 금융사 예금액, 신용·체크카드 이용 실적 등에 따라 달라지죠. 같은 대출상품이더라도 차주가 누군지에 따라 최종 대출금리가 달라지는 이유인데요.

그리고 고정금리와 변동금리는 금리 산정의 토대가 되는 대출 기준금리가 다릅니다. 그렇기 때문에 금리 변동 여부에도 차이가 있어요.