집값 오르기 전에 사자! 가계대출 증가🏃‍♀️

조만간 금리 인상이 멈추고 집값이 바닥을 다졌다는 기대감이 커지면서 대출 수요가 늘고 있어요. 특히 주택담보대출이 눈에 띄게 늘어났는데요. 올 상반기 5대 은행 주택담보대출 신규 취급액이 전년 동기대비 60.4% 급증했어요. 같은 기간 신용대출 신규 취급액도 28.9% 늘며 신용대출 수요 또한 빠르게 늘어나는 추세예요.

금융소비자들 사이에서 앞으로 금리가 내려갈 것이란 기대가 큰 가운데 연 4~5%대 금리는 감내할만한 수준이라고 보는 경향이 강한 것으로 나타났어요. 아무래도 고금리가 이어지면서 감각이 무뎌진 측면도 없지 않겠죠.

50년 만기 주담대, 월 상환액 ▼

시중은행이 주택담보대출 최장 만기를 40년까지 확대한 지 약 1년 만에 만기를 50년으로 속속 늘리고 있습니다. 올 초 수협은행을 시작으로 DGB대구은행, NH농협은행, 하나은행 등에서 우선 내보이고 있는데요.

금융 소비자들 입장에선 매달 내야 하는 원리금 상환액이 낮아지고 대출 한도가 늘어난다는 장점이 있지만, 만기가 길어지는 만큼 총이자 또한 불어난다는 점은 또 다른 고민거리로 남을 수밖에 없을 것 같습니다.

주담대 만기 50년짜리 상품이 나온 것은 정부 시책에 의한 것인데요. 이에 따라 주택금융공사가 50년 만기의 보금자리론과 적격대출을 출시하기도 했어요.

플랫폼, 지방·저축은행 새 대출 절반

BNK경남·부산·대구·전북·광주은행 등 5개 지방은행의 지난해 신규 취급한 가계신용대출의 52.4%가 플랫폼사를 통해서 이뤄졌다고 합니다. 자산 기준 상위 10개 저축은행도 34.4%로 높게 나타났어요.

오프라인 영업점이 부족해 영업기반이 약했던 10개 저축은행과 5개 지방은행 등은 플랫폼을 적극 활용하였는데요. 그 결과 3년 전인 2019년 대비 플랫폼 대출 비중이 각각 87배, 20배로 크게 늘어났어요. 지난해 전 금융권의 가계대출이 줄어드는 상황에서도 일부 금융업권의 플랫폼 대출은 증가했다는 점은 눈에 띌 수밖에 없습니다.

수도권 부동산 주목해야 할 지역?

침체기를 겪었던 경기, 인천 부동산 시장이 바닥을 다지고 최근 반등하는 모습을 보이고 있어요. 특히 신규 아파트 미계약분 물량이 빠른 속도로 소진되면서 완판을 이어가고 있습니다.

대출 금리인하 가능성, 지속적인 분양가 상승 등의 이유로 지금이 내 집 마련의 적기라는 인식이 수요자에게 확산하면서 관심이 쏠린 것으로 판단하고 있는데요. 부동산R114가 발표한 설문 조사에 따르면 "앞으로 집값이 상승"할 거라고 전망한 응답이 24%로 지난 상반기보다 두 배나 증가했다고 해요.

이렇다 보니 경기·인천 지역에서 미분양 물량이 감소하고 있어요. 경기 지역은 남부권(광명, 의왕 등)을 중심으로 미분양 물량이 소진되면서 분양시장이 살아나고 있습니다. 낮은 경쟁률을 기록하며 미달되었던 곳이 올해 초 발표한 정부의 부동산 규제 완화에 분위기가 반전되면서 2주 만에 전 주택형 계약 마감에 성공했다고 해요.

집은 살 때, 갖고 있을 때, 팔 때, 모두 세금 내요!💰

집을 한 채라도 갖게 되면 이런저런 여러 세금을 적지 않게 내야만 합니다. 한 번 주택을 소유하게 되면 처음 구입할 때(취득세)부터 시작해서, 보유하는 도중(재산세, 종합부동산세), 그리고 매각 단계(양도소득세)에 이르기까지 모든 과정에 걸쳐서 세금이 부과돼요.

구입과 동시에 취득세 내야 해요

취득세는 말 그대로 과세대상 재산을 취득했을 때, 그러니까 재산의 소유권을 얻었을 때 과세되는 세금이에요. 주택 역시 취득세가 붙는 재산이기 때문에 주택을 구입했다면 취득세를 납부해야만 합니다.

주택을 구입했다고 해서 국세청이나 시‧군‧구청에서 따로 취득세를 납부하라는 고지서를 보내지 않아요. 취득세는 납세자가 스스로 신고해서 납부해야 하는 ‘신고 납부 세목’이기 때문이에요.

주택 수 등에 따라 1~12%의 취득세가 부과됩니다

2023년 7월 현재 4주택 이상 소유자와 법인에게는 취득가액의 12%에 달하는 취득세가 부과되고 있습니다. 3주택자의 경우에는 신규로 취득한 주택이 조정대상지역에 있을 경우에는 12%의 세율을, 비조정대상지역에 있을 경우에는 8%의 중과세율이 적용되고 있고요.

또한 2주택자라고 하더라도 조정대상지역에 있는 주택을 신규로 취득한 경우에는 8%의 취득세가 부과되고, 1주택자와 비조정대상지역 2주택자에게는 주택가격에 따라 1~3%의 취득세가 과세되고있습니다. 다만 2022년 6월 21일 이후에 생애 최초로 실거래가 12억원 이하 주택을 취득했을 경우에는 취득세를 최대 200만원까지 면제받을 수 있어요.

갖고 있는 동안에는 재산세, 종합부동산세 부과돼요

주택을 보유하고 있는 동안에는 매년 보유세를 납부해야 하는데요. 재산세와 종합부동산세가 보유세에 해당하는 세금입니다. 같이 보유세로 묶이긴 하지만 재산세와 종합부동산세는 세금이 과세되는 대상과 방식, 세율 등에서 적지 않은 차이가 있는데요.

기본적으로 재산세는 주택을 소유하고 있는 모든 소유자에게 빠짐없이 부과되지만, 종합소득세는 주택가격이 일정 금액 이상일 때만 부담하게 됩니다.

집 팔았을 때는 양도소득세를 내야 해요

보유하고 있던 주택을 매각해 차익을 거뒀을 때는 양도소득세를 내야만 하는데요. 양도소득세란 이름 그대로 양도차익에 부과되는 소득세를 말해요. 양도차익이란 주택을 팔면서 받은 가격(양도가액)에서 주택을 구입하면서 지불한 가격(취득가액)을 뺀 금액을 말한다고 이해하시면 되는데요.

다만 조금 더 정확하게 말씀드리면 실제로 양도차익을 구할 때는 양도가액에서 취득가액뿐 아니라 ‘기타 필요경비’도 함께 차감하고 있습니다. 주택의 가치를 높이기 위해 지출한 수리비, 리모델링‧인테리어 비용, 취등록세, 법무사 비용, 중개수수료 등도 주택 거래와 관련해 지출한 비용으로 인정해 양도가액에서 빼주는 방식이에요.

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