5대 은행 주담대 평균금리 연 4%대 기록

지난 4월 기준 5대 시중은행의 주담대(분할상환방식) 평균금리가 모두 연 4%대를 기록했다고 합니다. 주담대 평균 금리가 모두 연 4%대를 기록한 것은 지난해 9월 이후 8개월 만이에요.

최근 세 차례 연속 한국은행의 기준금리 동결 효과로 주요 시중은행의 가계대출이 다시 늘어나고 있어요. 부동산과 주식을 비롯한 자산시장이 회복세를 보이고 시중은행 대출금리도 떨어지면서 올해 들어 지난달까지 신규 가계대출 총액이 전년보다 1.5배 증가했습니다.

종잣돈 만들러 대출창구 몰려갔다

세계 최고 수준의 가계 빚 부담이 경제의 걸림돌로 작용하지 않도록 작년부터 본격화한 디레버리징(부채 감소)이 좀 더 오래 이어져야 하는데, 벌써부터 시중 은행 가계대출이 반대로 움직이고 있다는 우려가 나오고 있습니다.

특히 신규 주택담보대출 증가 속도가 빠른데요. 지난달까지 5개월 연속 전년대비 규모가 증가하고 있어요. 실제로 5대 은행이 지난 5월 신규 취급한 주택담보대출을 보면 15조 1347억 원으로 작년 5월(8조 746억 원)보다 무려 87.4% 급증했습니다.

주담대는 주택 경기와 매수 심리에 좌우될 수밖에 업는데 서울·수도권 중심으로 되살아나고 있는 주택 거래량이 영향을 미친 것으로 보여요.

한숨 돌렸던 대출금리, 은행채 발행 확대에 다시 인상?

은행권의 자금조달 수단인 은행채가 대량으로 발행되면서 주택담보대출(주담대) 등 주요 대출금리의 기준이 되는 은행채 금리가 상승세를 탈 것이란 전망이 나오고 있습니다.

은행채 금리가 은행 대출 기준금리 중에서도 가장 큰 비중을 차지하는 만큼 9개월 만에 최저치로 떨어진 대출금리도 같이 인상될 가능성이 큰데요.

하반기 124조 원의 대규모 은행채가 만기를 앞두고 있는 가운데 높아진 은행채 금리가 대출금리는 끌어올리는 한편 예금금리는 낮추는 요인이 될 수 있다는 우려가 벌써부터 나오고 있습니다.

'대출 갈아타기' 무한 경쟁, 내년부터 진검승부

스마트폰을 이용해 간편하게 더 싼 이자의 신용대출로 갈아탈 수 있는 대환대출 인프라가 시작되면서 금융권의 '대출 전쟁'이 시작됐어요. 일단 뜨거운 초반 인기를 통해 관심을 증명한 가운데, 지난 5일 기준으로 총 6,787건의 대출 이동을 통해 1,806억 원 규모의 갈아타기가 이뤄진 것으로 집계됐습니다.

대환대출 서비스는 시간차를 두고 더 확대될 예정인데요. 사실상 소비자들에게 더 급한 문제인 주택담보대출이 출시되는 연말에는 이용자가 더욱 늘어날 것으로 전망됩니다.

금리인하요구권 A to Z, 서류와 조건 신청까지📒

최근 1년 사이 기준금리가 빠르게 오르면서 대출자들의 이자 부담도 큰 폭으로 늘어났어요. 한국은행의 통계에 따르면 국내 예금은행의 잔액 기준 대출금리는 지난 3월 기준 연 5.01%로, 1년 전과 비교해 1.76% 포인트나 상승했는데요. 2013년 3월(연 5.01%) 이후 10년 만에 가장 높은 수준이에요.

기존 대출은 당시 대출 실행 시점의 조달‧가산금리에 따라 금리가 정해지기 때문에 계속해서 상승 추세를 보이고 있는데요. 신규로 취급되는 대출금리는 지난해 말부터 조금씩 떨어지고 있는 추세이지만, 기존 대출의 대출금리는 계속해서 올라감에 따라 대부분의 대출자들이 은행 등 금융회사들의 대출금리 인하 효과를 체감하지 못하고 있는 게 현실이에요.

금리인하요구권에 대한 관심이 높아지고 있어요

이처럼 기존 대출의 대출 이자 부담이 계속해서 커짐에 따라 대출자가 은행 등 금융회사에 대출금리를 내려 달라고 요구할 수 있는 제도인 ‘금리인하요구권’에 대한 관심도 크게 높아졌는데요.

금융당국의 방침에 따라 금융회사들이 금리인하 가능성이 높은 대출자에게 금리인하요구권 사용을 먼저 안내하게 되었기 때문에, 금리인하요구권의 기본적인 개념 그리고 언제, 어떤 대출의 금리 인하를 요구할 수 있는지 이야기해 볼게요.

신용평점 오르거나 상환 능력 개선된 대출자가 사용할 수 있어요

먼저 금리인하요구권은 대출자가 은행 등 금융회사에 대출금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있는 권리를 말해요. 금리인하요구권을 사용할 수 있는 대출자의 자격은, 법에 따라 ‘금융기업으로부터 대출을 받고 있는 개인이나 기업 중에서 신용상태가 개선된 대출자’라면 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있어요.

따라서 신용평가점수가 상승한 개인과 기업이라면 금리인하요구권을 사용할 수 있는데요. 공식적인 신용평점이 올랐을 때 뿐만 아니라 전반적인 대출 상환 능력이 개선됐을 때도 금리인하요구권을 활용할 수 있습니다.

*개인 사유 : 취업(정규직 전환, 이직 포함), 승진, 소득‧재산 증가, 부채 감소 등

이런 대출들에는 적용되지 않아요

다만 금리인하요구권은 대출자의 신용상태가 대출금리 산출에 영향을 미치는 대출에 대해서만 적용되고 있는데요. 애초에 대출자의 신용도와 상관없이 대출금리가 결정되는 상품이라면 신용도가 올랐다고 하더라도 금리인하요구권을 사용할 수 없다는 뜻이에요.

예를 들어 주택담보대출 중에서 일부 상품은 담보 주택의 가치와 준거금리 등의 변동 여부에 따라서만 대출금리가 결정되고, 대출자 개인의 신용도는 금리 산출에 영향을 미치지 않는데요. 이 같은 대출이라면 대출자의 신용등급이 오르고 자산이 늘어났다고 하더라도 금리인하요구권을 적용받을 수 없다고 이해하면 좋아요.